Finoza

Actif

Tout ce que vous possédez et qui a une valeur. Pensez à votre maison, votre voiture, l'argent dans votre compte en banque et vos placements. C'est le côté "positif" de votre bilan financier.

Passif

Tout ce que vous devez. Pensez à votre prêt hypothécaire, votre prêt auto, le solde de votre carte de crédit. C'est le côté "négatif" de votre bilan financier.

Valeur nette

Le vrai bulletin de votre santé financière. C'est la valeur de tout ce que vous possédez (vos actifs) moins la valeur de tout ce que vous devez (vos passifs). L'objectif est de faire augmenter ce chiffre tout au long de votre vie.

Budget

Un plan simple qui dit où va votre argent chaque mois. C'est la différence entre ce que vous gagnez (vos revenus) et ce que vous dépensez (vos dépenses). C'est l'outil numéro un pour prendre le contrôle de vos finances.

Compte chèque

Votre compte bancaire de tous les jours. C'est là que votre paie est déposée et d'où vous payez vos factures. Il est fait pour les transactions, pas pour épargner, car il ne rapporte pratiquement aucun intérêt.

Compte d'épargne

Un compte où vous mettez de l'argent de côté pour des projets à court terme (ex: vacances, fonds d'urgence). Il rapporte un peu d'intérêt, mais souvent moins que l'inflation.

Compte d'épargne à intérêt élevé

Une version améliorée du compte d'épargne, souvent offerte par les banques en ligne. Il offre un taux d'intérêt beaucoup plus intéressant, tout en gardant votre argent accessible. C'est le meilleur endroit pour votre fonds d'urgence.

CÉLI (Compte d'Épargne Libre d'Impôt)

Un type de compte de placement magique. L'argent que vous placez dedans grandit complètement à l'abri de l'impôt. Quand vous le retirez, vous ne payez aucun impôt sur les profits que vous avez faits. Idéal pour des projets à moyen ou long terme.

REER (Régime Enregistré d'Épargne-Retraite)

Un type de compte de placement pour la retraite. Son grand avantage : chaque dollar que vous y mettez réduit votre revenu imposable pour l'année. Vous obtenez donc un retour d'impôt. L'argent grandit à l'abri de l'impôt, mais vous serez imposé quand vous le retirerez à la retraite.

CELIAPP (Compte d'Épargne Libre d'Impôt pour l'Achat d'une Première Propriété)

Un nouveau compte qui combine le meilleur du REER et du CÉLI. Vos cotisations vous donnent une déduction d'impôt (comme un REER), et vos retraits pour acheter une première maison sont non imposables (comme un CÉLI).

CRI (Compte de Retraite Immobilisé)

Un compte spécial où est transféré l'argent de votre fonds de pension si vous quittez un emploi. L'argent est "immobilisé", ce qui veut dire que vous ne pouvez pas le retirer avant la retraite, sauf exceptions.

Action

Un petit morceau d'une entreprise. Quand vous achetez une action de l'entreprise "Pommes Inc.", vous devenez propriétaire d'une minuscule partie de cette entreprise. Si l'entreprise fait des profits et grandit, la valeur de votre action peut augmenter. C'est un placement plus risqué, mais avec un potentiel de rendement plus élevé.

Obligation

Un prêt que vous faites à un gouvernement ou à une grande entreprise. En échange, ils vous promettent de vous payer un intérêt fixe (comme un coupon) régulièrement, puis de vous rembourser votre montant initial à la fin de la période convenue. C'est généralement considéré comme plus sécuritaire que les actions, mais avec un potentiel de rendement plus faible.

Bourse

Un grand marché public où les actions des entreprises sont achetées et vendues. Pensez-y comme à un grand centre commercial pour les placements. Les Bourses les plus connues sont celles de New York (NYSE) et de Toronto (TSX).

Portefeuille

L'ensemble de tous vos placements. Votre portefeuille peut inclure des actions, des FNB, des obligations, etc. C'est votre "équipe" de placements qui travaille pour vous.

Diversification

La règle d'or de l'investissement : "Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier". Au lieu de tout investir dans une seule action, on répartit l'argent dans plusieurs types de placements (actions, obligations) et dans plusieurs régions du monde pour réduire le risque.

FNB (Fonds Négocié en Bourse)

Similaire à un fonds commun, mais qui se contente de suivre un indice boursier (ex: les 500 plus grandes entreprises américaines). Comme il n'y a pas de gestionnaire qui essaie de "battre le marché", les frais sont beaucoup plus bas. C'est la solution privilégiée par Finoza.

Fonds Commun de Placement (Fonds Mutuel)

Un gros panier de placements géré par un professionnel. Des milliers d'investisseurs mettent leur argent en commun, et un gestionnaire décide quelles actions ou obligations acheter. C'est simple, mais souvent très coûteux en frais.

Effet composé

La "magie" de l'investissement. C'est quand vos gains génèrent eux-mêmes des gains. Votre argent fait des bébés, et ces bébés font ensuite leurs propres bébés. C'est ce qui transforme de petites sommes en grandes fortunes sur le long terme.

Inflation

La hausse générale des prix au fil du temps. C'est ce qui fait que le café qui coûtait 1$ il y a 20 ans en coûte 2,50$ aujourd'hui. L'inflation gruge la valeur de votre argent, c'est pourquoi il est crucial d'investir pour que votre argent grandisse plus vite qu'elle.

Frais de Gestion (RFG)

Le pourcentage que vous payez chaque année à la compagnie qui gère votre fonds de placement. C'est le "tueur silencieux de richesse", car même un petit 2% peut manger près de la moitié de votre richesse sur 30 ans. À surveiller comme la peste !

Dividende

Une partie des profits qu'une entreprise verse à ses actionnaires, souvent chaque trimestre. C'est comme recevoir un petit loyer juste pour être propriétaire d'un morceau de l'entreprise.

Taux d'intérêt

Le coût de l'emprunt d'argent (exprimé en pourcentage). C'est aussi ce que vous gagnez lorsque vous prêtez de l'argent (par exemple, en le plaçant dans un compte d'épargne).

Hypothèque

Le prêt que vous contractez auprès d'une banque pour acheter une propriété. Vous remboursez le prêt avec des intérêts sur une longue période (l'amortissement).

Amortissement

La période totale sur laquelle vous vous engagez à rembourser un prêt, le plus souvent une hypothèque. Un amortissement de 25 ans signifie que vos paiements sont calculés pour que le prêt soit entièrement remboursé en 25 ans.

Dette (bonne vs. mauvaise)

Bonne dette : Un emprunt pour acheter quelque chose qui prendra de la valeur avec le temps (ex: une hypothèque pour une maison, un prêt étudiant pour une meilleure carrière).

Mauvaise dette : Un emprunt pour acheter quelque chose qui perd de la valeur rapidement ou qui ne génère aucun revenu (ex: solde de carte de crédit pour des vacances, prêt auto à taux élevé).

Cote de crédit

Un pointage (entre 300 et 900) qui dit aux banques si vous êtes un bon "emprunteur". Plus votre cote est haute, plus vous êtes considéré comme fiable, et plus il sera facile d'obtenir un prêt (hypothèque, prêt auto) à un bon taux.

RRQ (Régime de rentes du Québec)

Le régime de retraite public du gouvernement québécois. Vous et votre employeur y cotisez à chaque paie. À la retraite, vous recevrez une rente mensuelle à vie.

SV (Sécurité de la Vieillesse)

Une pension versée par le gouvernement fédéral à la plupart des Canadiens de 65 ans et plus. Le montant dépend du nombre d'années où vous avez vécu au Canada.