Arrêtez de spéculer. L'investissement véritable repose sur des règles mathématiques immuables : minimiser les frais, capturer le rendement du marché, automatiser l'effort et maîtriser les avantages fiscaux à votre disposition.
L'investisseur achète des flux de trésorerie futurs (la récolte de la ferme). Le spéculateur achète un prix en espérant qu'un plus fou que lui l'achètera plus cher demain (le casino).
Vous devenez propriétaire partiel d'entreprises. Votre capital croît avec leurs profits. C'est le principal moteur d'enrichissement à long terme, mais il exige de tolérer la volatilité à court terme.
Vous prêtez votre argent à un gouvernement ou une entreprise en échange d'intérêts fixes. Le rendement est plus faible, mais elles agissent comme l'amortisseur de votre portefeuille lors des baisses de marché.
Immobilier, dette privée, entreprises non cotées. Ces actifs offrent une prime de rendement en échange de leur illiquidité (vous ne pouvez pas retirer votre argent quand vous voulez).
Les stratèges de Wall Street sont payés des millions pour tenter de prédire le marché avec des modèles économétriques avancés. Pourtant, année après année, ils échouent. Analysez leur taux d'erreur ci-dessous. Si eux ne peuvent pas prévoir le marché, ne perdez pas votre temps à essayer.
| # | Institution | Écart moyen |
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* Cliquez sur une institution pour isoler sa trajectoire.
Ne séparez pas le rendement de la méthode. Découvrez l'impact cumulé des frais de gestion et de la discipline d'un investisseur assidu sur vos finances.
L'impôt est le plus détraqueur de votre richesse. Posséder ces comptes, c'est utiliser les règles du jeu à votre avantage.
Le meilleur des deux mondes : vos cotisations réduisent votre impôt (comme le REER) et vos retraits pour l'achat d'une maison sont non imposables (comme le CELI).
Le coup de pouce fourni par l'État pour l'éducation de vos enfants. Pour chaque dollar investi pour vos enfants, les gouvernements ajoutent 30% de subvention. L'argent croît à l'abri de l'impôt.
Le paradis fiscal pur. Tous les gains sont 100% libres d'impôt pour toujours. Contrairement au REER, vous pouvez retirer et récupérer vos droits de cotisation.
Le report d'impôt. Idéal pour les hauts salariés. Vous économisez l'impôt au taux marginal actuel pour le payer plus tard (souvent moins cher) à la retraite.
C'est là où finit l'argent de vos anciens fonds de pension. Vous ne pouvez pas cotiser dedans, et vous ne pouvez pas retirer l'argent avant la retraite (sauf exceptions).
Pour les personnes vivant avec un handicap. Les subventions gouvernementales ici sont colossales (jusqu'à 300% de votre cotisation). Un outil d'équité crucial.
Si vous avez un gros fonds de pension déterminé à votre travail actuel ou un gros CRI d'un ancien emploi, vous risquez une retraite "trop imposée". À 71 ans, les retraits obligatoires peuvent vous faire perdre votre Pension de la Sécurité de la Vieillesse (PSV). Prioriser le CELI si votre projection de retraite est déjà saturée.